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銀監(jiān)會(huì)：銀行股東參與化解不良資產(chǎn)可能涉及關(guān)聯(lián)交易

發(fā)布時(shí)間：2017-08-09 15:55:13

資料來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

8月8日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)十二屆全國人大五次會(huì)議建議在其官網(wǎng)上予以答復(fù)并公告。
　　
不良資產(chǎn)證券化

、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等不良資產(chǎn)處置備受各界關(guān)注。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道在今年“兩會(huì)期間”

，銀行不良資產(chǎn)處置繼續(xù)受到“兩會(huì)”代表的關(guān)注，其中呆賬核銷稅前抵扣等尤受關(guān)注曾有過報(bào)道

。

銀行不良資產(chǎn)處置包括重組

、轉(zhuǎn)讓、追償

、核銷等手段

，不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是正在試點(diǎn)的兩項(xiàng)新途徑。
　　
不良ABS新增第二批12家試點(diǎn)
　　
隨著不良資產(chǎn)證券化(簡稱“不良ABS”)試點(diǎn)的重啟

，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行穩(wěn)步擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍

，在堅(jiān)持首批6家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，綜合考慮銀行開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

、公司治理

、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等多種因素

，又選擇12家銀行作為第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)

，包含政策性銀行、股份制銀行

、城商行等機(jī)構(gòu)類型

。
　　
目前，已有18家銀行可以參與不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)

。截至2017年4月末

，首批6家試點(diǎn)銀行均已發(fā)行不良資產(chǎn)支持證券，發(fā)行規(guī)模合計(jì)163億元

，累計(jì)處置不良資產(chǎn)542億元

，基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及對(duì)公貸款、小微企業(yè)貸款

、個(gè)人消費(fèi)類貸款等主要資產(chǎn)類型

，有效拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道。
　　
目前

，面向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)管理公司均可投資不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品

。
　　
不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓擴(kuò)圍300家
　　
對(duì)于不良資產(chǎn)處置的另一途徑——不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。銀監(jiān)會(huì)表示

，2017年2月

，銀監(jiān)會(huì)將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)銀行范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至國有大型商業(yè)銀行

、股份制銀行、外資銀行

、城市商業(yè)銀行

、民營銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。目前

，合計(jì)超過300家銀行獲得試點(diǎn)資格

。
　　
2016年4月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕82號(hào))

，將信貸資產(chǎn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)范圍從正常信貸資產(chǎn)受益權(quán)擴(kuò)大至不良資產(chǎn)受益權(quán)

，不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式啟動(dòng)。首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共50家

，涵蓋商業(yè)銀行和信托公司

。8月，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心發(fā)布了信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的兩項(xiàng)細(xì)則

，即《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》和《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)信息披露細(xì)則(試行)》

，對(duì)不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓作出細(xì)化規(guī)定。
　　
39家地方AMC可以債務(wù)重組

、對(duì)外轉(zhuǎn)讓等處置不良
　　
對(duì)著地方MAC擴(kuò)圍

，截至2017年4月30日，銀監(jiān)會(huì)已公布共計(jì)39家地方資產(chǎn)管理公司

，不良資產(chǎn)批量處置受讓主體范圍已明顯得到擴(kuò)大

。
　　
2016年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(銀監(jiān)辦便函〔2016〕1738號(hào))

，允許確有意愿的省級(jí)人民政府增設(shè)一家地方資產(chǎn)管理公司

。允許地方資產(chǎn)管理公司以債務(wù)重組、對(duì)外轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)

，推動(dòng)其更好參與不良資產(chǎn)處置

。
　　
值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)表示

，關(guān)于允許銀行股東參與化解不良資產(chǎn)的建議

，由于該類處置模式可能涉及關(guān)聯(lián)交易、道德風(fēng)險(xiǎn)等問題

，仍需對(duì)其必要性

、可行性等方面予以進(jìn)一步研究。
　　
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示

，近三年來

，商業(yè)銀行用撥備核銷以及其他手段處置了約2萬億元不良貸款。2017年一季度末

，商業(yè)銀行不良貸款余額1.58萬億元

，不良貸款率1.74%

，比上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

(原標(biāo)題：銀監(jiān)會(huì)：銀行股東參與化解不良可能涉及關(guān)聯(lián)交易

、道德風(fēng)險(xiǎn))

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