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浙商資產(chǎn)研究院《2021年不良資產(chǎn)行業(yè)報(bào)告半年報(bào)》

發(fā)布時(shí)間： 2021-07-20 10:33:01

內(nèi)容摘要

監(jiān)管政策

•《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》發(fā)布

•《關(guān)于推進(jìn)信托公司與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的通知》發(fā)布，支持資產(chǎn)管理公司處置信托不良

•國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化預(yù)算管理制度改革的意見(jiàn)》

，清理規(guī)范地方融資平臺(tái)公司

行業(yè)動(dòng)態(tài)

•商業(yè)銀行不良貸款有所上升，商業(yè)銀行不良處置同比增加

•2021 年上半年信用債違約規(guī)模 762.22 億元

，較上年同期降低 15.3%，打破近年來(lái)違約規(guī)模連續(xù)上升的趨勢(shì)

•個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目首單落地

•地方性中小銀行加速合并重組

資產(chǎn)管理公司

•中國(guó)信達(dá)與中國(guó)信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議

•自吉林地方 AMC 解散后

，吉林新設(shè)地方 AMC 吉林省盛融獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)

•自不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，資產(chǎn)管理公司相繼獲批試點(diǎn)資格

來(lái)源：浙商資產(chǎn)研究院

一

、監(jiān)管政策

（一）《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》發(fā)布

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》

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！锻ㄖ繁硎荆试S銀行向五大AMC和地方AMC“轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款”

。據(jù)《通知》，此次試點(diǎn)參與對(duì)象主要包括18家銀行（6大行和12家股份行）

、5家金融資產(chǎn)投資公司

、5家金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司

。

與此前的征求意見(jiàn)稿相比

，《通知》中明確的個(gè)貸批量轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的范圍“以消費(fèi)信用貸款

、信用卡透支

、經(jīng)營(yíng)性信用貸款為主”

，范圍中不再包括住房按揭貸款和汽車消費(fèi)貸款這兩類業(yè)務(wù)

。

近年來(lái)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展

，隨之相伴的是個(gè)貸不良資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，市場(chǎng)估計(jì)全國(guó)個(gè)人不良貸款余額“已突破萬(wàn)億”

，個(gè)貸不良市場(chǎng)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

。根據(jù)《通知》規(guī)定

，“資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款

，只能采取自行清收

、委托專業(yè)團(tuán)隊(duì)清收

、重組等手段自行處置

，不得再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓

，禁止資產(chǎn)管理公司暴力催收不良貸款”

。對(duì)于選擇自行清收處置的AMC

，這對(duì)于其自行清收處置能力提出了較高要求

；對(duì)委托專業(yè)團(tuán)隊(duì)清收的

，對(duì)AMC管理受托催收機(jī)構(gòu)的能力提出了較高要求

。目前來(lái)看

，個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)尚在探索試水階段，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中

，個(gè)貸不良批量業(yè)務(wù)如何進(jìn)行估值定價(jià)

、個(gè)貸不良業(yè)務(wù)的盈利模式是什么等問(wèn)題

，都需要時(shí)間進(jìn)行進(jìn)一步探索

。

二

、行業(yè)動(dòng)態(tài)

（一）商業(yè)銀行不良率波動(dòng)維持在穩(wěn)定區(qū)間

，不良貸款余額規(guī)?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？傮w繼續(xù)維持波動(dòng)增長(zhǎng)趨勢(shì)

2021年一季度末商業(yè)銀行不良率為1.8%，不良貸款余額2.8萬(wàn)億元

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？傮w來(lái)看

，2017到2021年間

，商業(yè)銀行不良率波動(dòng)維持在穩(wěn)定區(qū)間

，不良貸款余額規(guī)?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？傮w繼續(xù)維持波動(dòng)增長(zhǎng)趨勢(shì)。2021年一季度末

，資本充足率14.51%，一級(jí)資本充足率11.91%

，核心一級(jí)資本充足率10.63%，較上季末分別降低0.09

、0.12、0.19個(gè)百分點(diǎn)

，上市銀行資本充足率穩(wěn)中有降無(wú)論是從政策要求加快不良處置還是從銀行向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)大量投放融資的計(jì)劃來(lái)看，銀行不良處置意愿都會(huì)上升

。鑒于銀行具備核銷、出包

、證券化等多種不良處置手段

，考慮到去年以來(lái)不少銀行加大核銷力度，因此雖然銀行不良處置意愿及需求上升

，但短期內(nèi)不良包供給并不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，供給端競(jìng)爭(zhēng)預(yù)期仍未保持較為激烈的狀態(tài)

。另一方面

，存在大量資產(chǎn)質(zhì)量較弱的非上市中小銀行

，其不良處置意愿與資本充足率相關(guān)性低

，加上受到利潤(rùn)限制

，不良處置空間有限

，潛在未暴露不良整體較高。

浙商資產(chǎn)視界 VOL29 2021春季刊

浙商資產(chǎn)研究院《2021年主要網(wǎng)絡(luò)司拍數(shù)據(jù)5月報(bào)》