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地方版資管公司難題待解

發(fā)布時間：2015-06-10 13:28:50

　　有消息稱

，四川正籌建地方版資產(chǎn)管理公司，相關(guān)具體籌建方案目前正在研究中。四川版資產(chǎn)管理公司未來不僅接手銀行的不良資產(chǎn)，還參與困難企業(yè)的債務(wù)重組。

　　在過去的一段時間

，受到宏觀經(jīng)濟下行等多種因素影響，四川不少實體企業(yè)陷入信貸資金鏈斷裂的風險，就連川威等知名企業(yè)也沒有幸免

。為解決企業(yè)困難

，當?shù)卣雒鎱f(xié)調(diào)銀企關(guān)系，并舉辦金融機構(gòu)與實體企業(yè)融資對接會等

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；I建地方資產(chǎn)管理公司被看做是接盤問題企業(yè)壞賬的另一通道。

　　在地方資產(chǎn)管理公司成立之前

，金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)處置工作只能由長城

、信達、華融和東方四大資產(chǎn)管理公司（下稱“四大”）負責

。隨著銀行等金融機構(gòu)不良資產(chǎn)風險增大

，“四大”很難覆蓋所有不良業(yè)務(wù)，重要的是

，對于一些涉及地方政府債務(wù)的不良資產(chǎn)

，“四大”難以操作。也有人認為

，“四大”目前處于轉(zhuǎn)型期

，對地方銀行及企業(yè)那些規(guī)模不大的不良資產(chǎn)壓根沒興趣，種種因素催生了各地對設(shè)置專業(yè)機構(gòu)來處置和收購金融不良資產(chǎn)的需求

。

遍地開花

　　商業(yè)銀行的不良貸款是否到了觸目驚心的地步

？銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年一季度末

，商業(yè)銀行不良貸款余額9825億元

，較上季末增加1399億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.39%

，較上季末上升0.15%

。但美國金融網(wǎng)站一篇文章認為，鑒于中國當前的經(jīng)濟狀況

，中國各大銀行的不良資產(chǎn)有可能被嚴重低估了

。從地方層面上看，東部地區(qū)的銀行壞賬值得關(guān)注

。2014年山東省銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為995.95億元

，比年初增加347.89億元；不良貸款率1.86%

，比年初上升0.5%

。

　　在業(yè)界看來，地方資產(chǎn)管理公司能夠給那些無法申請破產(chǎn)的企業(yè)壞賬提供一個正常的出口

。

　　早在2012年2月

，財政部、銀監(jiān)會就聯(lián)合下發(fā)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，允許地方政府設(shè)立資產(chǎn)管理公司

。這三年來

，一些由地方政府引導組建的地方資管公司迅速增加。去年7月

，首批獲準的地區(qū)有五個

，分別是江蘇、浙江

、安徽

、廣東和上海。去年11月底

，第二批地方資產(chǎn)管理公司獲得監(jiān)管部門的審批通過

，包括北京、天津

、福建

、重慶、遼寧

。此外

，山西省也正在籌建地方資管公司。至2014年年末

，山西省地方金融機構(gòu)不良資產(chǎn)已近450億元

。雖然地方金融機構(gòu)采取了一系列不良資產(chǎn)清收及處置措施，但不良資產(chǎn)仍然居高不下

。有消息稱

，山西省資管公司注冊資本暫定20億元，中期或逐年增資至50億元

，預(yù)計年內(nèi)正式成立

。

渠道單一

　　《2014金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》顯示：在2014年的不良資產(chǎn)市場的需求主體中，地方國資公司收購不良資產(chǎn)的熱情有所下降

，占比由2013年的44%下降到31%

。多盈金融資深研究員梁瓊芬在接受新金融記者采訪時表示

，這與地方資管公司壞賬處置途徑單一不無關(guān)系

。根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定，地方性資產(chǎn)管理公司購入的不良資產(chǎn)

，應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進行處置

，不得對外轉(zhuǎn)讓。也就是說

，地方性資管公司對于不良資產(chǎn)的處置只有債務(wù)重組一種途徑

，并且只能是參與批量轉(zhuǎn)讓，而“四大”在處置不良資產(chǎn)的時候可以通過債權(quán)重組

、破產(chǎn)清算

、債轉(zhuǎn)股

、變賣等渠道，比較來看

，地方版資管公司資金壓力很大

。

　　梁瓊芬表示，目前地方資管公司難以做到自負盈虧

，這與過多的行政干預(yù)有關(guān)

。總體來看

，地方資管公司在成立短時間內(nèi)難以實現(xiàn)盈利

。也有人認為，地方成立資管公司的主要原因是地方金融機構(gòu)以及地方融資平臺壞賬龐大

，資管公司的職責就是準備承擔虧損的

，地方政府對其盈利預(yù)期不大。那么

，地方資管公司的資金將如何解決

？業(yè)內(nèi)人士認為，不排除中央替某些地方政府埋單的可能

，用中央轉(zhuǎn)移支付等方式分擔部分成本

。

行政干預(yù)

　　對于地方版資管公司普遍存在的擔心是，地方設(shè)立資管公司是否意味著當?shù)卣畬⒊鍪志徑獾胤饺谫Y平臺的債務(wù)壓力

，這種全盤接手的默許態(tài)度會否加速地方債的規(guī)模

？在梁瓊芬看來，目前地方資管公司的不良資產(chǎn)主要有兩類：一是基礎(chǔ)設(shè)施

、市政設(shè)施

、水電煤等流動性較差的企業(yè)；二是地方政府控股的對不動產(chǎn)投資形成的一些壞賬

。這些不良主要來源于三個方面：當?shù)亟鹑跈C構(gòu)

、問題企業(yè)以及地方平臺公司，“地方資管公司對很多不良貸款的處置方式是將其延期

，短期變長期

，這只是把債務(wù)風險延期了，并沒有從源頭上減少債務(wù)

。”

　　從政策層面講是鼓勵民間資本投資入股地方資產(chǎn)管理公司的

。有些地方資管公司也出現(xiàn)了民資的身影，比如安徽省國厚資產(chǎn)管理有限公司是有民營資本參與的一家地方資管公司

。

　　其實在民營資本看來

，地方資產(chǎn)管理公司是一塊蛋糕，因為地方資管公司與地方政府聯(lián)系更為緊密，其資源也相對豐富

，但同時

，這一領(lǐng)域又有很多枷鎖，其中最大的問題是行政干預(yù)

。

　　“這需要創(chuàng)新

。擴寬地方資管公司的處置渠道，資產(chǎn)證券化就是一個方向

。但是現(xiàn)在行政干預(yù)還沒有完全放開

，創(chuàng)新也只是一紙空談。放開管制

，創(chuàng)新才會涌現(xiàn)

。”梁瓊芬認為，PPP模式值得借鑒

。“民資目前還想獲得滿意的利潤還比較困難

，這需要一個過程，因為現(xiàn)在政府角色還未轉(zhuǎn)變

，既是裁判員也是運動員

，未來政府退出一個主導的角色，承擔指導和監(jiān)督的角色

，民資的盈利是可以實現(xiàn)的

。如果未來政策在處置渠道上放開些限制，對民營資本也會更具吸引力

。”梁瓊芬說

。

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