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金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法（下）

發(fā)布時(shí)間：2014-12-09 09:39:35

第六章資本充足性管理
 
　　第一節(jié)資本要求
　　第九十一條對(duì)集團(tuán)的資本監(jiān)管分為單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管
、同業(yè)的并表監(jiān)管及集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管三個(gè)層次：
　　（一）集團(tuán)母公司及附屬金融類(lèi)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別滿(mǎn)足各自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單一資本監(jiān)管要求
。其中，集團(tuán)母公司資本充足率不得低于12.5%
。
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ǘ┘瘓F(tuán)母公司、附屬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及附屬非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足銀監(jiān)會(huì)相關(guān)并表監(jiān)管的資本監(jiān)管要求
，附屬證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)
，應(yīng)當(dāng)分別滿(mǎn)足各自分業(yè)并表的資本監(jiān)管或償付能力監(jiān)管要求。
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ㄈ┘瘓F(tuán)應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管要求
。
　　第九十二條集團(tuán)補(bǔ)充資本計(jì)量方法為，將母公司和附屬金融類(lèi)法人機(jī)構(gòu)的合格資本按持股比例全部相加
，從中減去附屬法人機(jī)構(gòu)之間及各附屬法人機(jī)構(gòu)對(duì)其母公司的持股額（包括過(guò)度杠桿,即將發(fā)債和借入資金以股權(quán)或其他方式注資獲得的持股額）和經(jīng)審核無(wú)法轉(zhuǎn)移的資本額
。然后
，將扣除內(nèi)部持股和無(wú)法轉(zhuǎn)移資本后的集團(tuán)合格資本與母公司及其對(duì)附屬金融類(lèi)法人機(jī)構(gòu)按持股比例計(jì)算的資本監(jiān)管要求之和進(jìn)行比較，以確定集團(tuán)的資本是否充足
。
　　第二節(jié)資本管理
　　第九十三條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立審慎
、健全的資本管理政策、制度及實(shí)施流程
，同時(shí)要兼顧未受監(jiān)管業(yè)務(wù)的額外風(fēng)險(xiǎn)和跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜情況
。可根據(jù)集團(tuán)發(fā)展情況,建立資本管理政策委員會(huì),統(tǒng)一負(fù)責(zé)集團(tuán)的資本政策
、制度和規(guī)劃管理，也可由集團(tuán)母公司董事會(huì)指定的委員會(huì)負(fù)責(zé)
。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)保持集團(tuán)范圍的資本充足
，緩沖集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。資本管理要考慮和評(píng)估集團(tuán)范圍的風(fēng)險(xiǎn)狀況
。
　　第九十四條資本管理政策應(yīng)當(dāng)經(jīng)集團(tuán)母公司董事會(huì)批準(zhǔn)并定期審查
，資本管理決策應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)穩(wěn)健的資本規(guī)劃要求，并考慮壓力情景下的結(jié)果
。資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確保集團(tuán)內(nèi)部資本充足性評(píng)估程序的穩(wěn)健性
。
　　第九十五條資本規(guī)劃流程應(yīng)當(dāng)符合對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍以及單個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資本要求。資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)在考慮集團(tuán)戰(zhàn)略重點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的基礎(chǔ)上設(shè)定與風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模和類(lèi)別對(duì)應(yīng)的資本充足性目標(biāo)
；考慮集團(tuán)范圍的風(fēng)險(xiǎn)狀況
、風(fēng)險(xiǎn)偏好及重要附屬法人機(jī)構(gòu)已暴露的相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)集團(tuán)資本狀況可能造成的影響；識(shí)別和計(jì)量重大風(fēng)險(xiǎn)（包括表內(nèi)
、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及未受監(jiān)管實(shí)體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）
；量化內(nèi)部資本目標(biāo)，制定保持內(nèi)部資本目標(biāo)水平的管理計(jì)劃
，明確未達(dá)標(biāo)需采取的行動(dòng)和措施
；考慮當(dāng)前和可預(yù)測(cè)的商業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，采用前瞻性的壓力測(cè)試識(shí)別可能的時(shí)間或市場(chǎng)狀況的變化對(duì)集團(tuán)資本狀況帶來(lái)的不利影響
。
　　集團(tuán)資本規(guī)劃主要內(nèi)容包括：
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。ㄒ唬?duì)規(guī)劃周期（至少九個(gè)季度）內(nèi)的資本預(yù)期使用和補(bǔ)充來(lái)源的評(píng)估及超過(guò)規(guī)劃周期的資本潛在使用和潛在補(bǔ)充來(lái)源的預(yù)測(cè)評(píng)估。包括在預(yù)期和壓力條件下
，集團(tuán)的規(guī)模
、復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)范圍等
。
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ǘ┘瘓F(tuán)資本充足性評(píng)估程序的詳細(xì)描述。包括但不限于：評(píng)價(jià)集團(tuán)活動(dòng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的程序
，確保資本與風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)
；集團(tuán)如何保持資本充足的戰(zhàn)略
；如何設(shè)定集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況相關(guān)的資本目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好
；如何在預(yù)期和壓力條件下保持超過(guò)最低監(jiān)管要求資本
；如何加強(qiáng)對(duì)附屬銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)資本支持,在偏離監(jiān)管資本要求時(shí)所采取的補(bǔ)救措施；如何加強(qiáng)對(duì)特殊目的實(shí)體
、中間控股公司等未受監(jiān)管實(shí)體的資本缺口管理
；集團(tuán)應(yīng)當(dāng)說(shuō)明如何能夠獲得足夠的合格資本覆蓋缺口。
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ㄈ?duì)資本規(guī)劃
、發(fā)行、使用和分配的原則和規(guī)定的評(píng)估
。包括內(nèi)部資本目標(biāo)
，分紅和股份回購(gòu)的定量和定性規(guī)定，應(yīng)對(duì)潛在資本不足的策略
，圍繞資本政策的內(nèi)部治理程序等
。
　　（四）對(duì)集團(tuán)資本充足性和流動(dòng)性有重大影響業(yè)務(wù)規(guī)劃的任何預(yù)期改變
。
　?div id="jfovm50" class="index-wrap">。ㄎ澹┟鞔_集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)
、附屬法人機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的資本的性質(zhì)以及對(duì)該類(lèi)資本如何進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的說(shuō)明
。
　?div id="jfovm50" class="index-wrap">。┟鞔_對(duì)未受監(jiān)管實(shí)體持有足夠的資本或可隨時(shí)調(diào)用足夠資本所做的安排
。
　　第九十六條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和明確集團(tuán)內(nèi)相互持股產(chǎn)生的雙重或多重的資本杠桿
，避免資本的重復(fù)計(jì)算
。持續(xù)關(guān)注對(duì)于集團(tuán)與其他集團(tuán)之間的相互持股以及集團(tuán)通過(guò)未受監(jiān)管的中間控股公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)持股
，充分考慮上述行為對(duì)集團(tuán)資本管理可能造成的不利影響
。
　　第九十七條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)減少過(guò)度資本杠桿對(duì)整個(gè)集團(tuán)造成的風(fēng)險(xiǎn)
。防范集團(tuán)母公司將發(fā)債或借入資金以股權(quán)或其他方式注資附屬法人機(jī)構(gòu)
，以及附屬法人機(jī)構(gòu)將發(fā)債或借入資金以股權(quán)或其他方式注資集團(tuán)母公司或其他附屬法人機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)集團(tuán)可能造成的不利影響。
　　第九十八條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的審慎管理
。集團(tuán)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的持股比例超過(guò)20%低于50%
，并獲得實(shí)際控制權(quán)時(shí)，只有按比例分配的合格資本高于附屬法人機(jī)構(gòu)資本要求的超額部分才可用于彌補(bǔ)集團(tuán)或集團(tuán)母公司資本
。
　　第九十九條按照外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管相結(jié)合的原則
，集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)逐步建立和強(qiáng)化內(nèi)生經(jīng)濟(jì)資本管理，提升外部資本監(jiān)管的有效性
。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理建設(shè)規(guī)劃
，逐步建立有利于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的數(shù)據(jù)采集、模型選取等制度，并在有效計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本的基礎(chǔ)上
，逐步建立健全經(jīng)濟(jì)資本的預(yù)算分配制度
，以及以經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率為核心的績(jī)效考核制度，以提高與集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)相匹配的資本計(jì)量和管理能力
，提升資本使用效率
。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部審計(jì)，確保集團(tuán)整個(gè)資本管理過(guò)程的完整性
。
　　第一百條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注集團(tuán)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是否能夠支持整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資本要求
，分析資產(chǎn)和權(quán)益增長(zhǎng)率的水平和趨勢(shì)對(duì)資本補(bǔ)充的影響，持續(xù)檢查資產(chǎn)損失頭寸的現(xiàn)有水平
，關(guān)注集團(tuán)母公司依賴(lài)的核心盈利或收入是否來(lái)自于非主營(yíng)業(yè)務(wù)
，強(qiáng)化在經(jīng)營(yíng)惡化趨勢(shì)中通過(guò)盈利增加資本的管理能力，并提升通過(guò)存續(xù)股東增加資本
、發(fā)行新資本工具或使用資本替代來(lái)源的能力
。
　　第一百零一條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)促進(jìn)資本工具的創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)資本工具的有效運(yùn)用和合規(guī)性的管理
，擁有分紅支付優(yōu)先權(quán)的股票不得作為普通股納入一級(jí)資本。
　　第三節(jié)資本評(píng)估
　　第一百零二條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)對(duì)集團(tuán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易中的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的資本充足性進(jìn)行評(píng)估
，充分考慮整個(gè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
，妥善處理第三方參與者與少數(shù)股東權(quán)益，包括對(duì)未受監(jiān)管實(shí)體的資本處理方式以及對(duì)重要的風(fēng)險(xiǎn)敞口和特定機(jī)構(gòu)的投資是否需要提出具體的額外資本要求
。
　　集團(tuán)母公司進(jìn)行資本評(píng)估
，應(yīng)當(dāng)涵蓋集團(tuán)內(nèi)所有從事金融和準(zhǔn)金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)(包括受監(jiān)管實(shí)體和未受監(jiān)管實(shí)體)，當(dāng)集團(tuán)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)由受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)移至未受監(jiān)管實(shí)體時(shí)
，應(yīng)當(dāng)對(duì)未受監(jiān)管實(shí)體的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)行審查
。
　　第一百零三條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)評(píng)估計(jì)量和扣除資本重復(fù)計(jì)算采取措施的適當(dāng)性和一致性。集團(tuán)資本充足性評(píng)估和計(jì)量技術(shù)應(yīng)當(dāng)能解決過(guò)度杠桿評(píng)估和計(jì)量問(wèn)題
，充分考慮資本結(jié)構(gòu)
、注資方式、附屬法人機(jī)構(gòu)通過(guò)分紅幫助母公司償債對(duì)資本充足率評(píng)估的影響
。
　　第一百零四條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)在不考慮集團(tuán)內(nèi)部資本轉(zhuǎn)移能力的情況下
，評(píng)估集團(tuán)內(nèi)部資本分配的適當(dāng)性。集團(tuán)資本評(píng)估和計(jì)量技術(shù)應(yīng)當(dāng)能夠評(píng)估集團(tuán)內(nèi)部資本轉(zhuǎn)移的限制
，判斷是否存在影響集團(tuán)內(nèi)部資本有效轉(zhuǎn)移的現(xiàn)有或潛在障礙
，包括法律限制、稅收規(guī)定
、其他股東利益
、資本質(zhì)量的審慎要求、對(duì)未受監(jiān)管實(shí)體出資相關(guān)的限制和針對(duì)單個(gè)附屬法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求的限制
、外匯管制及所在地的特殊要求等
，并考慮上述限制和障礙可能對(duì)資本是否納入集團(tuán)資本評(píng)估產(chǎn)生的影響
。
　　第一百零五條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)明確對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)資本充足性的具體要求,并對(duì)集團(tuán)內(nèi)股權(quán)投資對(duì)集團(tuán)資本充足性的影響進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其重大投資計(jì)劃提前報(bào)告集團(tuán)母公司
。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)評(píng)估附屬法人機(jī)構(gòu)超額資本的適當(dāng)性
，并確保附屬法人機(jī)構(gòu)超額資本由合格資本構(gòu)成。
　　第一百零六條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本規(guī)劃的合理性
，包括但不限于：評(píng)估現(xiàn)金或其他價(jià)值的分紅是否與目前和未來(lái)的資本需求相一致
，資本需求包括可能的未來(lái)儲(chǔ)備的增加、資產(chǎn)核銷(xiāo)和短期內(nèi)通過(guò)市場(chǎng)培育額外資本的可行性
；依據(jù)盈利或潛在的資本需求評(píng)估是否限制超額分紅
，消除分紅可能導(dǎo)致集團(tuán)資本結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化；評(píng)估是否建立和完善集團(tuán)范圍內(nèi)全面的分紅政策
，為集團(tuán)資本規(guī)劃提供幫助
；持續(xù)關(guān)注集團(tuán)內(nèi)附屬法人機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境改變分紅政策可能造成的不利影響；評(píng)估股票回購(gòu)和贖回對(duì)資本規(guī)劃的影響
，確保資本能夠滿(mǎn)足集團(tuán)持續(xù)發(fā)展的需要
。
　　第四節(jié)資本質(zhì)量
　　第一百零七條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)建立資本的自救安排機(jī)制，以抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)集團(tuán)的影響
，提升集團(tuán)監(jiān)管資本的損失吸收能力
。
　　銀監(jiān)會(huì)在必要時(shí)可允許集團(tuán)母公司根據(jù)逆周期管理的需要，適當(dāng)調(diào)整資本監(jiān)管要求
，緩解資本監(jiān)管的親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)
。
　　第一百零八條集團(tuán)母公司經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行非普通股的各級(jí)資本工具的條款必須規(guī)定，除非在資本工具持有者承擔(dān)損失前能夠充分吸收集團(tuán)的損失
，否則
，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求，觸發(fā)條件一旦發(fā)生
，資本工具或者經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)
，或者轉(zhuǎn)為普通股。觸發(fā)條件為下列兩者中較早者:
　?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。ㄒ唬┿y監(jiān)會(huì)認(rèn)定
，如不做出核銷(xiāo)或轉(zhuǎn)為普通股的決定，集團(tuán)將無(wú)法生存
；
　?div id="jfovm50" class="index-wrap">。ǘ┴?cái)政部、人民銀行等國(guó)家相關(guān)管理部門(mén)認(rèn)定
，如不做出公共部門(mén)注資或提供同等效力支持的決定
，集團(tuán)將無(wú)法生存。
 
第七章財(cái)務(wù)穩(wěn)健性管理
 
　　第一節(jié)資金管理
　　第一百零九條集團(tuán)內(nèi)部資金管理應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)籌安排、合理使用
、提高效益的原則
，保障集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)資金需要，按時(shí)編制資金使用計(jì)劃
，提高資金使用的安全性
、效益性和流動(dòng)性。
　　第一百一十條資金計(jì)劃管理是通過(guò)編制下達(dá)資金計(jì)劃
，運(yùn)用資金調(diào)度手段
，對(duì)資金總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行主動(dòng)調(diào)節(jié)和量化控制，保證資金支付和收支計(jì)劃的順利實(shí)施
，減少不合理資金占用
、提高資金使用效率，監(jiān)測(cè)計(jì)劃期內(nèi)資金總量平衡和結(jié)構(gòu)調(diào)整狀況
，指導(dǎo)集團(tuán)母公司及附屬法人機(jī)構(gòu)的資金管理活動(dòng)
。
　　第一百一十一條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)保持債務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適當(dāng)，新增債務(wù)融資應(yīng)充分評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
。集團(tuán)應(yīng)當(dāng)關(guān)注資金的動(dòng)態(tài)情況
，實(shí)時(shí)監(jiān)控集團(tuán)的資金頭寸（附屬信托公司、證券公司
、基金管理公司
、期貨公司等機(jī)構(gòu)受托管理的資金可除外），對(duì)集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用出現(xiàn)異常情況
，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，向集團(tuán)母公司高級(jí)管理層匯報(bào)
。
　　第一百一十二條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制
，制定科學(xué)合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移利率。集團(tuán)母公司從其附屬金融類(lèi)法人機(jī)構(gòu)融資必須符合有關(guān)法律
、法規(guī)規(guī)定
，不得以資金占用等形式侵占附屬法人機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
　　第一百一十三條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理
，制定審慎的審批程序
，規(guī)范對(duì)外擔(dān)保行為，嚴(yán)格控制對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
。
　　第二節(jié)投資管理
　　第一百一十四條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)附屬銀行業(yè)
、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)法人機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)發(fā)展
，提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力
，并根據(jù)國(guó)家宏觀政策和集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)投資布局。
　　第一百一十五條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)外投資項(xiàng)目的可行性進(jìn)行研究
，對(duì)被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行甄別和分析
，并及時(shí)進(jìn)行對(duì)外投資項(xiàng)目的效益測(cè)算和分析評(píng)價(jià)。
　　第一百一十六條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)從事境外投資活動(dòng)
，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)境外投資管理規(guī)定和相關(guān)要求
，履行報(bào)批程序。集團(tuán)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)的管理和協(xié)調(diào)
，及時(shí)應(yīng)對(duì)形勢(shì)發(fā)展變化
，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　第三節(jié)預(yù)算與財(cái)務(wù)控制
　　第一百一十七條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r
、市場(chǎng)變化
、發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審批確定審慎
、可行的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
。
　　第一百一十八條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)實(shí)施全面預(yù)算管理，包括財(cái)務(wù)預(yù)算
、業(yè)務(wù)預(yù)算和資本預(yù)算
；明確集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)各自的職責(zé)和權(quán)利，設(shè)置專(zhuān)門(mén)委員會(huì)或明確相應(yīng)的決策體系
，負(fù)責(zé)預(yù)算的編制
、審定、組織實(shí)施和調(diào)整等
，以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)
。
　　第一百一十九條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度與其資本積累能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力相匹配
，確保附屬法人機(jī)構(gòu)達(dá)到集團(tuán)母公司規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)要求
，不斷改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全動(dòng)態(tài)指標(biāo)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
，及時(shí)提示并化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
。
　　第一百二十條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別和清理風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度
，建立健全應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理機(jī)制
，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
　　第一百二十一條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理
，建立健全資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理制度
，并逐步實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)。對(duì)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分
，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備
。
　　第四節(jié)會(huì)計(jì)信息管理
　　第一百二十二條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算
，提高會(huì)計(jì)信息的可靠性、可比性
；集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)政策的準(zhǔn)確性和恰當(dāng)性進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
。
　　第一百二十三條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，及時(shí)糾正不規(guī)范會(huì)計(jì)操作
；集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范附屬法人機(jī)構(gòu)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)選聘管理機(jī)制
，提高附屬法人機(jī)構(gòu)所聘用審計(jì)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、獨(dú)立性和審計(jì)水平
，提升會(huì)計(jì)信息質(zhì)量
。具體按照銀監(jiān)會(huì)頒布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》執(zhí)行。
　　第一百二十四條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)全面進(jìn)行財(cái)務(wù)信息化建設(shè)
，提高會(huì)計(jì)信息管理的效率和財(cái)務(wù)信息的及時(shí)性
，滿(mǎn)足對(duì)外及時(shí)披露會(huì)計(jì)信息和報(bào)送監(jiān)管信息、對(duì)內(nèi)提供管理數(shù)據(jù)的集團(tuán)財(cái)務(wù)信息管控要求
。集團(tuán)應(yīng)當(dāng)規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)信息的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
，支持財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的匯總分析，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部抵消
，提高并表效率
。
 
第八章信息資源管理
 
　　第一節(jié)數(shù)據(jù)管理
　　第一百二十五條信息資源管理是指對(duì)信息內(nèi)容及包括應(yīng)用系統(tǒng)、設(shè)備
、技術(shù)
、信息科技人員等在內(nèi)的與信息內(nèi)容相關(guān)的資源進(jìn)行管理的過(guò)程，包括規(guī)劃整合相關(guān)資源
，建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)
，建立管理體系，提供信息服務(wù)等
。集團(tuán)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)在集團(tuán)經(jīng)營(yíng)決策
、內(nèi)部管理與金融服務(wù)中的核心價(jià)值和戰(zhàn)略意義，從管理體系和技術(shù)上不斷改進(jìn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理模式
，持續(xù)加大數(shù)據(jù)積累與整合的廣度和深度
。
　　第一百二十六條在符合相關(guān)法律
、法規(guī)前提下
，集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理機(jī)制，建立集團(tuán)管理信息數(shù)據(jù)庫(kù)
，集中匯總各級(jí)附屬法人機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)
、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，滿(mǎn)足監(jiān)管信息報(bào)送
、信息披露
、綜合營(yíng)銷(xiāo)
、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理和經(jīng)營(yíng)分析的需求
，并持續(xù)提升對(duì)數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)用能力
。
　　第一百二十七條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)明確數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理的部門(mén)及其職責(zé)，負(fù)責(zé)集團(tuán)數(shù)據(jù)管理的領(lǐng)導(dǎo)
、組織
、協(xié)調(diào)工作，協(xié)調(diào)和督促集團(tuán)母公司各相關(guān)部門(mén)及各附屬法人機(jī)構(gòu)
，共同做好數(shù)據(jù)管理工作
，定期檢查并發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量存在的問(wèn)題，提出合理化建議
。
　　第一百二十八條集團(tuán)母公司各相關(guān)部門(mén)及各附屬法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本部門(mén)及本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)有關(guān)數(shù)據(jù)的日常管理工作
，在集團(tuán)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理部門(mén)的組織協(xié)調(diào)下，全面開(kāi)展數(shù)據(jù)管理工作
。
　　第一百二十九條集團(tuán)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)牽頭建立全面
、科學(xué)的集團(tuán)管理信息指標(biāo)體系，做好信息的監(jiān)測(cè)
、分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
，推進(jìn)集團(tuán)管理信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，為監(jiān)管信息報(bào)送
、經(jīng)營(yíng)分析
、管理決策、信息披露提供信息分析和支持服務(wù)
。
　　第一百三十條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)逐步推進(jìn)集團(tuán)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)
，重點(diǎn)加強(qiáng)集團(tuán)管理信息指標(biāo)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)信息邏輯整合
，提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)
、集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)對(duì)接的準(zhǔn)確性、一致性
。
　　第二節(jié)信息科技治理
　　第一百三十一條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)逐步健全信息科技治理結(jié)構(gòu)
，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層
、信息科技管理委員會(huì)
、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信息科技管理部門(mén)
、審計(jì)部門(mén)的信息科技工作要求和職責(zé)
。
　　第一百三十二條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立由高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)
、主要業(yè)務(wù)部門(mén)和附屬法人機(jī)構(gòu)的代表組成的信息科技管理委員會(huì)
，負(fù)責(zé)定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行
、信息科技管理與科技風(fēng)險(xiǎn)管理情況。
　　第一百三十三條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)明確集團(tuán)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其職責(zé)
，根據(jù)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理體系制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略
，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，持續(xù)開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)
。
　　第一百三十四條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)明確集團(tuán)信息科技管理部門(mén)及其職責(zé)
，統(tǒng)一負(fù)責(zé)集團(tuán)信息系統(tǒng)的規(guī)劃、信息科技資源的協(xié)調(diào)與共享
、信息科技制度體系建設(shè)
、信息化需求管理等。
　　第一百三十五條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)持續(xù)提高集團(tuán)信息技術(shù)服務(wù)能力
，提高信息技術(shù)人力資源規(guī)劃與管理水平
，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，減少關(guān)鍵崗位對(duì)外包服務(wù)的依賴(lài)
。
　　第一百三十六條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)作為內(nèi)外部審計(jì)的一部分
，確保內(nèi)部審計(jì)部門(mén)配備足夠的資源和具有專(zhuān)業(yè)能力的信息科技審計(jì)人員，定期進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)
。
　　第一百三十七條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)制定信息科技外包管理策略
，明確外包管理職責(zé)，不能將信息科技管理責(zé)任外包
，并審慎監(jiān)督外包職能的履行
。
　　第三節(jié)信息系統(tǒng)建設(shè)
　　第一百三十八條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)制定與其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相適應(yīng)的信息化建設(shè)規(guī)劃，并結(jié)合實(shí)際情況
，在集團(tuán)范圍內(nèi)逐步做到“統(tǒng)一規(guī)劃
、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一建設(shè)
、統(tǒng)一管理”
。
　　第一百三十九條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制定與附屬法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)
，并完善附屬法人機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)間的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制
。
　　第一百四十條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)建立和完善符合監(jiān)管要求的管理信息系統(tǒng)，及時(shí)
、準(zhǔn)確
、全面獲取附屬法人機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，在集團(tuán)層面匯總資本
、流動(dòng)性
、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露
、內(nèi)部交易
、盈利
、績(jī)效評(píng)價(jià)等信息，并實(shí)現(xiàn)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)的對(duì)接
。
　　第一百四十一條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律
、法規(guī)的要求，集中建設(shè)符合專(zhuān)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)中心
、災(zāi)備中心
、開(kāi)發(fā)測(cè)試中心和業(yè)務(wù)后援中心，提高信息技術(shù)服務(wù)能力
，建立健全各項(xiàng)開(kāi)發(fā)測(cè)試
、運(yùn)行維護(hù)及業(yè)務(wù)連續(xù)性方面的管理措施和應(yīng)急機(jī)制，保障業(yè)務(wù)持續(xù)
、安全
、穩(wěn)定運(yùn)行。
　　第四節(jié)信息安全管理
　　第一百四十二條集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)研究制定和完善集團(tuán)信息安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和信息安全制度體系
，落實(shí)信息安全管理職責(zé)
，建立信息安全管理機(jī)制，運(yùn)用各項(xiàng)安全技術(shù)
，提高員工信息安全意識(shí)
，依據(jù)已確立的法律、法規(guī)
、內(nèi)部制度與相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)
，定期開(kāi)展信息安全檢查和評(píng)估。
　　第一百四十三條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶(hù)個(gè)人資料
、往來(lái)交易資料及其他相關(guān)資料
，除法律或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)保守秘密
。集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)就所集中使用的保密資料簽訂書(shū)面保密承諾
，并以監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的方式，揭示保密措施的重要事項(xiàng)
。
　　第一百四十四條集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉銷(xiāo)售
，共同使用客戶(hù)個(gè)人資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合為客戶(hù)保密的監(jiān)管規(guī)定
，且事先向客戶(hù)提示
，并經(jīng)客戶(hù)同意。集團(tuán)母公司因法律
、監(jiān)管規(guī)定或因內(nèi)部管理需要
，要求附屬法人機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)或客戶(hù)信息集中建立數(shù)據(jù)庫(kù)并加以應(yīng)用，不適用本條規(guī)定
，按本辦法第一百四十三條處理
。
　　第一百四十五條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)法律
、法規(guī)對(duì)于上市公司未公開(kāi)信息管理的要求，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)幕信息的管理
。在符合相關(guān)法律
、法規(guī)的前提下，上市附屬法人機(jī)構(gòu)如需向集團(tuán)披露未公開(kāi)的業(yè)務(wù)
、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等信息
，應(yīng)當(dāng)限定集團(tuán)知悉的人員和內(nèi)容，簽署相關(guān)保密及承諾協(xié)議
，做好內(nèi)幕信息知情人的登記備案
。
 
第九章信息披露
 
　　第一節(jié)信息披露的基本要求
　　第一百四十六條集團(tuán)信息披露的主體為集團(tuán)母公司。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)建立和完善信息披露制度
，規(guī)范披露程序
，明確內(nèi)部管理職責(zé)，按照相關(guān)法律
、法規(guī)的要求對(duì)外披露信息
。
　　第一百四十七條集團(tuán)對(duì)外披露管理信息應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性
、完整性
、及時(shí)性和公平性原則，對(duì)信息披露中的虛假和誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏等承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任
。
　　第一百四十八條集團(tuán)對(duì)外披露信息應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家保密相關(guān)規(guī)定
，依法確定信息披露的范圍和內(nèi)容，制定合規(guī)的披露方式
。
　　第一百四十九條信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：集團(tuán)法人治理情況
、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理
、重大事件等
。根據(jù)自身實(shí)際情況，可以自主增加披露其他相關(guān)信息
。
　　第一百五十條信息披露的方式
、途徑、頻率
、對(duì)象等
，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。因特殊原因不能按照上述有關(guān)規(guī)定及時(shí)披露的
，集團(tuán)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定合規(guī)處理
。
　　第二節(jié)信息披露內(nèi)容
　　第一百五十一條法人治理信息。包括但不限于：
　　（一）集團(tuán)概況
。包括治理結(jié)構(gòu)
、組織結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)信息。
　?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。ǘ┘瘓F(tuán)母公司股本變動(dòng)情況。
　?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。ㄈ┘瘓F(tuán)母公司主要股東及實(shí)際控制人基本情況
。
　　第一百五十二條會(huì)計(jì)信息。包括但不限于：集團(tuán)及母公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表
，包括資產(chǎn)負(fù)債表
、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表
、所有者權(quán)益變動(dòng)表
、財(cái)務(wù)報(bào)表附注和審計(jì)報(bào)告的主要審計(jì)意見(jiàn)。
　　第一百五十三條風(fēng)險(xiǎn)信息
。包括但不限于：
　?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理體系的組織架構(gòu)和管理職能；
　?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序
，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理信息系統(tǒng)
，內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況等
；
　　（三）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定需要披露的其他風(fēng)險(xiǎn)信息
。
　　第一百五十四條重大事件信息
。集團(tuán)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)的法律、法規(guī)要求
，及時(shí)披露可能具有較大影響的重大事件
，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的影響
。重大事件包括但不限于：
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ㄒ唬┛毓晒蓶|或者實(shí)際控制人發(fā)生變更；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ǘ└鼡Q董事長(zhǎng)或者總裁
；
　　（三）當(dāng)年董事會(huì)成員發(fā)生變動(dòng)
；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ㄋ模┕久Q(chēng)、注冊(cè)資本或者注冊(cè)地發(fā)生變更；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ㄎ澹┙?jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化
；
　　（六）合并
、分立
、解散或者申請(qǐng)破產(chǎn)；撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)信息
；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ㄆ撸┲卮蠼灰缀完P(guān)聯(lián)交易；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ò耍┒麻L(zhǎng)
、總裁因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰；
　?div id="m50uktp" class="box-center"> 。ň牛┲卮笤V訟或者重大仲裁事項(xiàng)
；
　　（十）更換或者提前解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所等
。
　　第一百五十五條集團(tuán)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律
、法規(guī)要求披露的重大交易和關(guān)聯(lián)交易信息，包括但不限于：
　?div id="d48novz" class="flower left">
。ㄒ唬┙灰讓?duì)手
；
　　（二）定價(jià)政策
；
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ㄈ┙灰啄康模?/span>
　?div id="4qifd00" class="flower right">
。ㄋ模┙灰椎膬?nèi)部審批流程
；
　　（五）交易對(duì)公司本期和未來(lái)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況的影響
；
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。┆?dú)立董事的意見(jiàn)。
 
　第十章監(jiān)督管理
 
　　第一節(jié)監(jiān)管協(xié)調(diào)
　　第一百五十六條銀監(jiān)會(huì)作為集團(tuán)層面的監(jiān)管機(jī)構(gòu)
，依法履行監(jiān)管職責(zé)
，針對(duì)集團(tuán)范圍的有效監(jiān)管問(wèn)題，加強(qiáng)與財(cái)政部
、人民銀行
、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)
，最大限度地消除監(jiān)管空白和減少監(jiān)管套利
。監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容包括但不限于：
　　（一）銀監(jiān)會(huì)同其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)簽署監(jiān)管合作諒解備忘錄，明確各相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)在集團(tuán)監(jiān)管中的職責(zé)
，明確信息交流的內(nèi)容
、方式和渠道，確定聯(lián)席工作會(huì)議
、聯(lián)系機(jī)制
、重大緊急問(wèn)題磋商機(jī)制、合作開(kāi)展檢查與聯(lián)合采取監(jiān)管措施等協(xié)調(diào)工作機(jī)制
。
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。ǘ┿y監(jiān)會(huì)積極尋求同集團(tuán)附屬非金融法人機(jī)構(gòu)的行業(yè)主管部門(mén)簽署合作諒解備忘錄，同該行業(yè)的主管部門(mén)保持溝通與信息共享
。
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。ㄈ楸苊庵貜?fù)監(jiān)管
，銀監(jiān)會(huì)對(duì)集團(tuán)附屬金融法人機(jī)構(gòu)的了解和評(píng)估
，在集團(tuán)母公司提供的信息之外，主要依賴(lài)證監(jiān)會(huì)
、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的信息
，如有必要，可委托相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集附屬法人機(jī)構(gòu)的特定信息
。在監(jiān)管協(xié)作的范圍內(nèi)
，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)可從銀監(jiān)會(huì)獲得集團(tuán)運(yùn)營(yíng)中有可能影響到附屬法人機(jī)構(gòu)的信息
。
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。ㄋ模┤绻l(fā)現(xiàn)附屬法人機(jī)構(gòu)的活動(dòng)可能會(huì)給集團(tuán)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)將與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)
，聯(lián)合開(kāi)展檢查或測(cè)試
。
　　（五）銀監(jiān)會(huì)促進(jìn)各相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就集團(tuán)范圍監(jiān)管問(wèn)題形成統(tǒng)一意見(jiàn)
。對(duì)于金融監(jiān)管政策等方面的協(xié)調(diào)
，通過(guò)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)解決。如存在具體監(jiān)管分歧
，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管合作途徑
，及時(shí)協(xié)調(diào)解決。
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。┿y監(jiān)會(huì)和財(cái)政部
、人民銀行、證監(jiān)會(huì)
、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及主管部門(mén)建立健全集團(tuán)監(jiān)管信息共享平臺(tái)
，包括檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、內(nèi)外部處罰情況和日常監(jiān)管情況等信息
。
　　第一百五十七條銀監(jiān)會(huì)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管合作
，對(duì)集團(tuán)跨境業(yè)務(wù)的監(jiān)管和協(xié)調(diào)做出安排。
　　第二節(jié)監(jiān)管檢查
　　第一百五十八條銀監(jiān)會(huì)通過(guò)持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
，現(xiàn)場(chǎng)檢查以及不定期地對(duì)集團(tuán)重要的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行壓力測(cè)試及情景分析等方式
，持續(xù)深入了解集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)狀況，判斷集團(tuán)是否符合相關(guān)法律
、法規(guī)規(guī)定和滿(mǎn)足審慎監(jiān)管要求
。
　　第一百五十九條銀監(jiān)會(huì)持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析集團(tuán)信息，評(píng)估集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)狀況
。集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)為銀監(jiān)會(huì)的持續(xù)監(jiān)管提供必要的信息
，并定期報(bào)送集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，適時(shí)報(bào)送集團(tuán)重大事項(xiàng)以及監(jiān)管部門(mén)要求報(bào)送的其他資料
。
　　第一百六十條銀監(jiān)會(huì)和集團(tuán)母公司董事會(huì)
、高級(jí)管理層之間應(yīng)當(dāng)就監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題深入溝通，確保監(jiān)管檢查取得實(shí)效
，促進(jìn)集團(tuán)母公司董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)采取糾正措施
。
　　銀監(jiān)會(huì)可對(duì)集團(tuán)的監(jiān)管檢查結(jié)果落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤或?qū)嵤┖罄m(xù)檢查。
　　第三節(jié)監(jiān)管罰則
　　第一百六十一條銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)集團(tuán)母公司采取監(jiān)管措施
，督促其遵守審慎監(jiān)管要求
，確保集團(tuán)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
　　對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)達(dá)不到集團(tuán)審慎監(jiān)管要求的
，銀監(jiān)會(huì)可責(zé)令集團(tuán)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)提出限期糾正的要求
。附屬法人機(jī)構(gòu)屬于證券業(yè)或保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行協(xié)調(diào)
，由證監(jiān)會(huì)
、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其采取監(jiān)管措施。
　　第一百六十二條對(duì)于集團(tuán)母公司未按照銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求進(jìn)行整改
，或者嚴(yán)重違反法律
、法規(guī)的行為，銀監(jiān)會(huì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》等相關(guān)法律
、法規(guī)進(jìn)行處罰或移送司法部門(mén)進(jìn)行處理。
　　第十一章附則
　　第一百六十三條本辦法中的“以上”
、“以?xún)?nèi)”包括本數(shù)或者本級(jí)
。
　　第一百六十四條本辦法中董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)
、董事
、監(jiān)事等有關(guān)規(guī)定不適用于未改制資產(chǎn)公司
，信息披露有關(guān)規(guī)定不適用于未上市資產(chǎn)公司。資產(chǎn)公司可分階段落實(shí)本辦法中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及壓力測(cè)試
、數(shù)據(jù)管理及信息系統(tǒng)建設(shè)有關(guān)規(guī)定
，但已改制資產(chǎn)公司至少應(yīng)在2020年底前達(dá)標(biāo)，未改制資產(chǎn)公司至少應(yīng)在改制后7年內(nèi)達(dá)標(biāo)
。資產(chǎn)公司應(yīng)制定分步實(shí)施規(guī)劃
。
　　第一百六十五條本辦法自2015年1月1日起施行。