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6月末不良率0.59%，低于全國平均水平1.15個百分點　滬上銀行不良率為何這么低

發(fā)布時間：2017-08-25 17:21:08

資料來源：轉(zhuǎn)載自中金在線網(wǎng)站

文章來源上海金融報

作者：佚名

近年來

，上海銀行業(yè)守住風險底線

，嚴控不良，截至今年6月末

，上海銀行業(yè)不良貸款余額380億元

，較年初減少24億元；不良貸款率0.59%

，較年初下降0.09個百分點

，創(chuàng)近四年來新低，上海銀行業(yè)不良貸款“雙控”走在全國前列

。

8月24日

，上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人在接受本報記者獨家專訪時表示，近年來

，上海銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強

，風險管理能力得到有效提升，一方面得益于上海經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級效應的不斷顯現(xiàn)和政策支持，另一方面得益上海銀行業(yè)不斷與時俱進

、審時度勢，根據(jù)新問題

、新情況

、新方向，適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和風險管理理念

，取得良好成效

。

上海經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展營造良好外部環(huán)境

5年前，上海在全國率先踩剎車

、調(diào)結(jié)構(gòu)

，經(jīng)濟增速曾回落到個位數(shù)。而今

，上海“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展

、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級”成效明顯。“相對于全國

，上海經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)更早

、階段性特征更明顯。”上海市市長應勇表示

。

數(shù)據(jù)顯示

，今年上半年，上海經(jīng)濟延續(xù)總體平穩(wěn)

、穩(wěn)中向好

、好于預期的良好態(tài)勢，工業(yè)生產(chǎn)較快增長

，消費

、進出口等主要經(jīng)濟指標呈現(xiàn)上升趨勢，帶動一季度上海GDP增長6.9%

，增速高于去年同期0.2個百分點

。同時，第三產(chǎn)業(yè)比重保持穩(wěn)定

，其增加值占上海市生產(chǎn)總值的比重為69.9%

。

“上海良好的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢及"四個中心"建設(shè)、科創(chuàng)中心建設(shè)的戰(zhàn)略目標

，為上海銀行業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了較好的外部環(huán)境

。上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)相關(guān)政策支持還為上海銀行業(yè)提供了更大發(fā)展的空間。越來越多本地企業(yè)走向全球

，收購先進技術(shù)和模式

，在成為新的經(jīng)濟增長點的同時，既讓銀行找到優(yōu)質(zhì)客戶、找到新市場

，也推動了整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

，強化了風險控制。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示

。

創(chuàng)新“雙控”機制部門聯(lián)動化解風險

在上海經(jīng)濟良好運行態(tài)勢的帶動下

，上海銀行業(yè)一方面加大重點支持工程信貸投放增長和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的力度，著力提升普惠金融服務質(zhì)效

。另一方面加大風控力度

，提升風險管控能力。

記者了解到

，對于轄內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)暴露的信用風險

，上海銀監(jiān)局創(chuàng)造性地在不良貸款監(jiān)測過程中，突出“一前

、高頻

，一后、高效”工作機制

。“一前

、高頻”是指要求轄內(nèi)主要商業(yè)銀行每半月提前預測不良貸款變化情況，并第一時間報送監(jiān)管部門

，以便動態(tài)掌握轄內(nèi)貸款質(zhì)量變化情況

；“一后、高效”是指要求上述機構(gòu)每月報送上期不良貸款實際處置情況

，以便及時掌握實際發(fā)生情況與前期預測情況的差距

，針對性地制定監(jiān)管政策。

同時

，上海銀監(jiān)局每年一季度組織轄內(nèi)機構(gòu)開展不良貸款情景壓力測試

，根據(jù)測試結(jié)果和對風險形勢的研判，指導各機構(gòu)明確年末不良貸款控制目標

，并按季跟蹤工作進展

。每年三季度，根據(jù)轄內(nèi)機構(gòu)所面臨信用風險形勢的變化情況

，對一季度制定的不良“雙控”目標進行后評估

，視情況適當調(diào)整。

值得一提的是

，上海銀監(jiān)局積極加強部門聯(lián)動

，共同化解風險。如加強與地方政府部門溝通

，聯(lián)動開展工作

。定期將轄內(nèi)銀行業(yè)運行

、大額不良貸款處置化解，以及需地方政府支持的事項等報送市政府及相關(guān)部門

，以獲得對不良貸款處置工作的支持

。

“我們還加強與當?shù)胤ㄔ骸⒐驳人痉ú块T合作

，加大對逃廢銀行債務行為的制裁力度

，優(yōu)先保障被查封資產(chǎn)抵押權(quán)。加強對市銀行同業(yè)公會的指導

，按照應組盡組原則、充分協(xié)商和自愿原則

、銀政企三方聯(lián)動原則，協(xié)調(diào)轄內(nèi)機構(gòu)組建成立債權(quán)人委員會

，共同推動不良貸款處置工作

。”上海銀監(jiān)局表示。

銀行業(yè)金融機構(gòu)積極處置不良貸款

近年來

，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)守住風險底線

，積極開展不良貸款處置工作。

記者從工行上海市分行了解到

，該行對不良資產(chǎn)精心篩選

，定期向資產(chǎn)管理公司及社會投資者進行招商預推介，使其提前介入

，提高對資產(chǎn)的估值預期

。該行對不良資產(chǎn)開展全維度排摸，對所有法人不良客戶逐戶制定預案

，同時把握市場動態(tài)

，加強與投資者聯(lián)系。對后者關(guān)注的貸款利率

、抵押物現(xiàn)狀等及時適當補充

，并嚴格把控推介過程中的風險，通過網(wǎng)絡營銷

、定向營銷等手段

，擴大待處置資產(chǎn)影響度。

“在依法合規(guī)的前提下

，我們采取以點帶面

，通過批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化

、債轉(zhuǎn)股

、互聯(lián)網(wǎng)渠道等創(chuàng)新處置方式

，結(jié)合市朝手段，加快不良資產(chǎn)處置

，實現(xiàn)不良資產(chǎn)處置的效益最大化

。”工行上海市分行相關(guān)負責人表示。

中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司上海市分公司則創(chuàng)新探索不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和渠道

，從單一收購轉(zhuǎn)變?yōu)橄蚱髽I(yè)與銀行兩端延伸

，以不良資產(chǎn)收購為切入點，通過階段涵養(yǎng)

、嫁接資產(chǎn)等方式

，實現(xiàn)不良資產(chǎn)的價值提升。

“我們開辟了不良資產(chǎn)收購前沿向銀行端拓展的業(yè)務模式

，不僅僅局限于從銀行端挖掘資產(chǎn)

，更強調(diào)主動出擊，主動發(fā)現(xiàn)問題資產(chǎn)

，再反向通過與銀行的溝通進行不良資產(chǎn)收購及處置

。同時，對抵押物估值進行充分論證

，把握收購及處置的最佳時機

，針對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行假設(shè)和求證，發(fā)現(xiàn)機遇

，讓不良資產(chǎn)催化出更豐富的資源效益

，實現(xiàn)各參與方互惠共贏。”中國信達上海市分公司相關(guān)負責人表示

。

此外

，中國信達上海市分公司將不良資產(chǎn)經(jīng)營與“附重組條件類業(yè)務”、“股權(quán)資管業(yè)務”等進行聯(lián)動

，在深挖不良資產(chǎn)內(nèi)在價值的基礎(chǔ)上

，修復甚至提升其價值。“去年6月

，我們以6.93億元協(xié)議收購某不良資產(chǎn)項目后

，積極尋找傳統(tǒng)資產(chǎn)包＋附重組的業(yè)務機會，今年5月以8.19億元價格對外轉(zhuǎn)讓

，取得較好的處置效果

。”上述負責人表示。

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