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兩會(huì)有關(guān)不良資產(chǎn)的6份提案大全

發(fā)布時(shí)間：2017-03-24 17:11:22

　　2017年3月5日，李克強(qiáng)總理在兩會(huì)工作報(bào)告中提到了四大金融風(fēng)險(xiǎn)：包括不良資產(chǎn)

、債券違約、影子銀行

、互聯(lián)網(wǎng)金融累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕，不良資產(chǎn)排在了首位

。此外

，銀監(jiān)會(huì)2017年監(jiān)管工作會(huì)議也明確，要盡快制訂新設(shè)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)試點(diǎn)管理辦法

。不僅如此

，2017全國(guó)兩會(huì)上關(guān)于不良資產(chǎn)的提案也遠(yuǎn)比往屆多。

輕金融梳理了這六份提案如下：

、賴小民：《關(guān)于支持金融資產(chǎn)管理公司拓展融資渠道

，積極發(fā)揮化解金融風(fēng)險(xiǎn)作用的建議》

；

2、馬蔚華：《關(guān)于放寬零售小微企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)讓政策的提案》

；

、馬蔚華：《建議完善不良資產(chǎn)處置損失稅前扣除政策》；

、趙宇梓：《提出關(guān)于進(jìn)一步完善信用卡不良資產(chǎn)處置政策的建議》

；

5、董大勝：《關(guān)于關(guān)注隱形不良貸款加強(qiáng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的提案》

；

、致公黨：《關(guān)于建立金融不良資產(chǎn)專項(xiàng)基金提升金融供給側(cè)效率的提案》

一.賴小民：四大AMC承接規(guī)模僅剩4800億需拓展融資渠道

　　全國(guó)“兩會(huì)”期間，十二屆全國(guó)人大代表

、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)賴小民遞交一份《關(guān)于支持金融資產(chǎn)管理公司拓展融資渠道

，積極發(fā)揮化解金融風(fēng)險(xiǎn)作用的建議》提案

，其中提到，為充分發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司“金融穩(wěn)定器”的功能

，非常有必要支持金融資產(chǎn)管理公司拓展融資渠道

，以發(fā)揮其不良資產(chǎn)收購(gòu)處置和積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。

賴小民提出了五點(diǎn)建議：

　　1.拓寬金融資產(chǎn)管理公司債務(wù)融資渠道

。建議央行和財(cái)政部允許金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行期限長(zhǎng)

、低利率的專項(xiàng)金融債券，以及在交易所市場(chǎng)

、境外市場(chǎng)等發(fā)行金融債券

，簡(jiǎn)化審核程序，同時(shí)放松相關(guān)發(fā)債標(biāo)準(zhǔn)

，放寬金融資產(chǎn)管理公司融資條件

。

　　2.通過(guò)優(yōu)先A股上市以及發(fā)行二級(jí)資本債等方式補(bǔ)充金融資產(chǎn)管理公司資本金規(guī)模。優(yōu)先支持金融資產(chǎn)管理公司在A股上市募集低成本資金

，能夠以較低的成本持續(xù)籌集大量資本

；建議央行支持金融資產(chǎn)管理公司在銀行間市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債、混合資本債等工具

，有效補(bǔ)充資本

，增強(qiáng)金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資產(chǎn)能力。

　　3.采取差異化的監(jiān)管辦法

，減輕金融資產(chǎn)管理公司的資本壓力

。當(dāng)前監(jiān)管對(duì)金融資產(chǎn)管理公司最低資本充足率要求高于銀行業(yè)，建議監(jiān)管部門(mén)根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和特殊角色調(diào)整監(jiān)管思路

，放寬資本充足率等指標(biāo)

，減輕資本壓力

。

　　4.安排金融資產(chǎn)管理公司債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)資金或成立專項(xiàng)債轉(zhuǎn)股基金。建議安排1-3萬(wàn)億元債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)資金

，支持金融資產(chǎn)管理公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)加大實(shí)施市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股

；鼓勵(lì)央行和銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與金融資產(chǎn)管理公司共同設(shè)立債轉(zhuǎn)股專項(xiàng)基金

。

　　5.建議支持金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展創(chuàng)新型的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

。鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司批量發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及開(kāi)展“收購(gòu)+證券”業(yè)務(wù)，拓展金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)及轉(zhuǎn)讓能力

；央行可考慮將金融資產(chǎn)管理公司發(fā)起的資產(chǎn)支持證券的優(yōu)先級(jí)證券納入借貸便利

、再貸款等貨幣政策工具的合格抵押品范圍，以便增強(qiáng)其優(yōu)先級(jí)證券的流動(dòng)性

，支持金融資產(chǎn)管理公司的融資能力

。

二、馬蔚華：建議允許銀行將零售小微企業(yè)不良貸款批量轉(zhuǎn)讓

　　全國(guó)政協(xié)委員

、招商銀行前行長(zhǎng)將在2017年全國(guó)“兩會(huì)”提出9項(xiàng)提案或立法建議

。其中，在《關(guān)于放寬零售小微企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)讓政策的提案》中建議

，在明確個(gè)人貸款轉(zhuǎn)讓政策

、流程及規(guī)范制度的前提下，允許商業(yè)銀行將零售小微企業(yè)不良貸款進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓

，加快商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)

，釋放商業(yè)銀行信貸增長(zhǎng)空間，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持

。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2016年《不良貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》相關(guān)精神

，為及時(shí)處置不良貸款和化解潛在不良風(fēng)險(xiǎn)，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展

，建議放開(kāi)批量轉(zhuǎn)讓受讓主體限制

，允許不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的市場(chǎng)參與者、具備處置能力的機(jī)構(gòu)投資者參與零售不良資產(chǎn)處置

，建立市場(chǎng)化處置機(jī)制

，提高市場(chǎng)活躍度和價(jià)格水平，幫助商業(yè)銀行盤(pán)活不良

，促進(jìn)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)健康發(fā)展

。

　　按照銀監(jiān)會(huì)前主席尚福林關(guān)于“在發(fā)展中控制不良，在盤(pán)活中降低不良

，在處置中消化不良”的講話精神

，為化解存量不良包袱，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展

、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

，商業(yè)銀行采取了加大清收力度

、加快不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、實(shí)施不良資產(chǎn)證券化等舉措進(jìn)行不良貸款處置

。但根據(jù)財(cái)政部

、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法>的通知》（財(cái)金〔2012〕6號(hào)）規(guī)定，“個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款

、購(gòu)車貸款

、教育助學(xué)貸款、信用卡透支

、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款）不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓

。”該規(guī)定一定程度上限制了商業(yè)銀行開(kāi)展零售不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的手段和渠道，影響了商業(yè)銀行發(fā)展小微業(yè)務(wù)的能力

。

三

、馬蔚華：建議完善不良資產(chǎn)處置損失稅前扣除政策

一、提案背景

　　商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置主要采取核銷

、轉(zhuǎn)讓

、重組以及自主清收等方式，其中以核銷和轉(zhuǎn)讓為主要的處置手段

。在采用核銷和轉(zhuǎn)讓處置中，商業(yè)銀行會(huì)面臨較大的損失

，該部分的損失由商業(yè)銀行的撥備支出進(jìn)行抵補(bǔ)

。根據(jù)《財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅〔2009〕57號(hào)）、《國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于發(fā)布〈企業(yè)資產(chǎn)損失所得稅稅前扣除管理辦法〉的公告》（國(guó)家稅務(wù)總局公告2011年第25號(hào)）

、《國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失稅前扣除問(wèn)題的公告》（國(guó)家稅務(wù)總局公告2015年第25號(hào)）等文件的有關(guān)規(guī)定

，通過(guò)核銷、轉(zhuǎn)讓等不良資產(chǎn)處置方式形成的損失

，可以向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)稅前扣除

，按25%稅率計(jì)算抵減企業(yè)所得稅。

　　近幾年

，監(jiān)管機(jī)構(gòu)（財(cái)政部以及銀監(jiān)會(huì)）已不斷放寬核銷政策

，調(diào)整不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的戶數(shù)限制，增加批量轉(zhuǎn)讓受讓主體等

，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)核銷和轉(zhuǎn)讓快速處置不良資產(chǎn)

。商業(yè)銀行也順勢(shì)而為，核銷和轉(zhuǎn)讓規(guī)模不斷擴(kuò)大

。但是

，在形成損失后，申報(bào)稅前抵扣卻因?yàn)槲覈?guó)稅收政策的滯后性而無(wú)法進(jìn)行

，變相增加了處置成本

。若稅收抵扣政策不能及時(shí)的進(jìn)行修訂和完善

，匹配前端監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大核銷和轉(zhuǎn)讓的政策，將消減商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的積極性

，不利于化解風(fēng)險(xiǎn)

。因此，完善商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置稅收抵扣政策

，使其與不良資產(chǎn)處置的相關(guān)政策相匹配

，不但可以推動(dòng)商業(yè)銀行持續(xù)的加大不良資產(chǎn)處置，也可以降低金融體系的整體性風(fēng)險(xiǎn)

。

二

、建議及理由

　　1.建議稅務(wù)部門(mén)及時(shí)調(diào)整對(duì)中小企業(yè)貸款損失核銷的稅前扣除政策。目前

，財(cái)政部已經(jīng)放寬了中小企業(yè)貸款會(huì)計(jì)核銷條件

，而稅收法規(guī)在貸款逾期時(shí)間、中小企業(yè)貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

、單戶貸款余額規(guī)模

、貸款追索要求等方面仍較為嚴(yán)格，較財(cái)政部的規(guī)定存在更多限制

，從而導(dǎo)致存在大量貸款會(huì)計(jì)已核銷但稅收尚無(wú)法扣除的情形

。例如，《呆賬核銷辦法》中已經(jīng)對(duì)單戶3000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)（銷售收入和資產(chǎn)規(guī)模均在2億元以下）的不良貸款核銷采取了由商業(yè)銀行自身提供有效的追索證明

，在一定的追索時(shí)間（6個(gè)月）內(nèi)無(wú)法清償?shù)?div id="4qifd00" class="flower right">

，可以核銷。但稅收抵扣政策仍較為嚴(yán)格

，并不能與該政策相匹配

，導(dǎo)致商業(yè)銀行大量中小企業(yè)貸款核銷后享受不到稅收抵扣政策優(yōu)惠。建議稅務(wù)部門(mén)及時(shí)調(diào)整稅前扣除政策

，縮小稅務(wù)和會(huì)計(jì)處理差異

，促使稅務(wù)和會(huì)計(jì)核銷條件及標(biāo)準(zhǔn)趨于一致，減輕商業(yè)銀行稅負(fù)成本

，促使商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放

，也有利于商業(yè)銀行及時(shí)通過(guò)自身的努力去消化中小企業(yè)不良貸款的處置損失。

2.明確不良貸款債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓形成的損失抵扣政策

。不良資產(chǎn)債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓已經(jīng)成為商業(yè)銀行化解不良資產(chǎn)的一種重要手段

，但由于現(xiàn)行稅收政策的不明確，基于債權(quán)本身并未實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移這一特點(diǎn)

，往往無(wú)法申報(bào)稅前扣除

。轉(zhuǎn)讓債權(quán)或轉(zhuǎn)讓債權(quán)收益權(quán)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物的估值

、受讓方的報(bào)價(jià)

、轉(zhuǎn)讓價(jià)差損失金額均一致

。鑒于此，建議稅務(wù)部門(mén)根據(jù)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和變化

，及時(shí)完善政策

，認(rèn)定轉(zhuǎn)讓債權(quán)收益權(quán)形成的損失可以按照轉(zhuǎn)讓債權(quán)進(jìn)行申報(bào)稅前扣除。

四．趙宇梓：建議減免國(guó)有銀行信用卡欠款利息

　　全國(guó)政協(xié)委員

、建設(shè)銀行原信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓曾多次提出關(guān)于信用卡的提案

，2017年兩會(huì)，趙宇梓提出關(guān)于進(jìn)一步完善信用卡不良資產(chǎn)處置政策的建議

。提案內(nèi)容如下：

　　1.應(yīng)完善信用卡不良資產(chǎn)處置政策

，其中，建議允許國(guó)有銀行對(duì)信用卡欠款利息予以減免

。趙宇梓表示

，信用卡不良資產(chǎn)處置面臨問(wèn)題，首先呆賬核銷外部取證困難

，核銷材料繁瑣

。當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行的對(duì)公貸款已經(jīng)出臺(tái)利息減免政策，而信用卡等個(gè)人類貸款仍沿用財(cái)政部

、人民銀行

、銀監(jiān)會(huì)2005年聯(lián)合頒布的《關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行股改過(guò)程中個(gè)人不良貸款處置有關(guān)問(wèn)題的通知》(財(cái)金[2005]14號(hào))，信用卡不良資產(chǎn)和已核銷資產(chǎn)要全額計(jì)收復(fù)利

，不得減免

。

　　2.應(yīng)賦予商業(yè)銀行更多核銷自主權(quán)。放寬對(duì)核銷金額

、材料的限制，不做硬性規(guī)定

，由商業(yè)銀行董事會(huì)根據(jù)準(zhǔn)備金覆蓋率和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等核心指標(biāo)

，對(duì)損失類資產(chǎn)自主審批核銷。財(cái)政部等主管機(jī)關(guān)可通過(guò)加強(qiáng)事后監(jiān)督檢查

，確保商業(yè)銀行合法

、合規(guī)地開(kāi)展自主核銷。

　　3.放開(kāi)國(guó)有商業(yè)銀行的信用卡貸款利息減免政策

。在嚴(yán)格設(shè)置適用條件與標(biāo)準(zhǔn)

、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)信用卡不良信貸資產(chǎn)比照公司類貸款的做法

，實(shí)施有條件的減免

。

　　4.應(yīng)在政策上比照對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓模式，將信用卡不良資產(chǎn)納入可批量轉(zhuǎn)讓范圍

，使得國(guó)有銀行不良資產(chǎn)處置手段更為多樣化

。有更多的政策工具可供選擇

，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量

、利潤(rùn)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展

。

五．董大勝：政協(xié)委員關(guān)注銀行不良貸款數(shù)據(jù)真實(shí)性建議加強(qiáng)檢查

　　為了摸清銀行不良貸款的真實(shí)情況，及時(shí)排查和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)

，部分委員建議加強(qiáng)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)分類和處置不良貸款合規(guī)性的監(jiān)督檢查

，加強(qiáng)監(jiān)控重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)的銀行資產(chǎn)質(zhì)量

，并拓寬商業(yè)銀行合法處置和核銷不良貸款的渠道

。

　　全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家審計(jì)署原副審計(jì)長(zhǎng)董大勝在他的《關(guān)于關(guān)注隱形不良貸款加強(qiáng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的提案》中表示

，近年來(lái)

，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，不良貸款余額和不良率出現(xiàn)“雙升”

。從審計(jì)情況看

，還存在隱形不良貸款等問(wèn)題影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)反映。數(shù)據(jù)顯示

，截至去年底

，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.91%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)

，其中商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%

，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，不過(guò)環(huán)比2016年三季度則下降0.02個(gè)百分點(diǎn)

。

　　董大勝在他的提案中建議采取有效措施

，加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管：

　　1.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)分類和處置不良貸款合規(guī)性的監(jiān)督檢查，特別是對(duì) 商業(yè)銀行借道資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)虛假處置不良貸款行為加強(qiáng)監(jiān)督和處罰

；

　　2.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)

、重點(diǎn)行業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控，特別是對(duì)地方中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化情況予以關(guān)注

，做好應(yīng)急預(yù)案

，及早發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)；

　　3.允許銀行適當(dāng)減少利潤(rùn)

，增加撥備

，拓寬商業(yè)銀行合法處置和核銷不良貸款的渠道，加快不良貸款處置進(jìn)度

。

六．致公黨：設(shè)立大型專項(xiàng)基金化解不良資產(chǎn)

　　近日

，致公黨中央的相關(guān)提案建議由國(guó)家牽頭成立大型長(zhǎng)期金融不良資產(chǎn)專項(xiàng)基金，由資產(chǎn)管理公司和銀行共同擔(dān)任專項(xiàng)基金的普通合伙人“GP”，資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)具體基金日常管理事務(wù)和對(duì)基金資產(chǎn)池內(nèi)不良資產(chǎn)的處置

、整合

、運(yùn)作進(jìn)行總體控制。同時(shí)基金也可在資本市場(chǎng)公開(kāi)募集資金認(rèn)購(gòu)LP份額

，引入民間資本開(kāi)展市場(chǎng)化的不良資產(chǎn)處置運(yùn)作

。

　　致公黨報(bào)送的《關(guān)于建立金融不良資產(chǎn)專項(xiàng)基金提升金融供給側(cè)效率的提案》指出，近年來(lái)

，隨著我國(guó)金融體系

、金融市場(chǎng)的開(kāi)放以及商業(yè)銀行準(zhǔn)入的放開(kāi)，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和人民幣國(guó)際化加劇了利率市場(chǎng)的波動(dòng)

，國(guó)有商業(yè)銀行和地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)以及中小金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)顯著上升

。2012年開(kāi)始，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款率與不良貸款余額結(jié)束雙降的走勢(shì)開(kāi)始逐年上升

，進(jìn)入了新一輪不良資產(chǎn)周期

。

　　提案認(rèn)為，不良資產(chǎn)過(guò)度積累可能引發(fā)金融危機(jī)

。提案建議

，由國(guó)家牽頭成立大型長(zhǎng)期金融不良資產(chǎn)專項(xiàng)基金，由資產(chǎn)管理公司和銀行共同擔(dān)任專項(xiàng)基金的普通合伙人“GP”

，資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)具體基金日常管理事務(wù)和對(duì)基金資產(chǎn)池內(nèi)不良資產(chǎn)的處置

、整合、運(yùn)作進(jìn)行總體控制

。專項(xiàng)基金可以根據(jù)基金池內(nèi)資產(chǎn)的不同類別

、特點(diǎn)、地域等因素再下設(shè)子基金分別進(jìn)行管理

。子基金的管理工作可以進(jìn)一步通過(guò)“三公”方式

，市場(chǎng)化外聘服務(wù)商負(fù)責(zé)，資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)制度制定

、過(guò)程把控以及處置決策等工作

。

　　同時(shí)，同級(jí)財(cái)政

、銀行、資產(chǎn)管理公司按一定比例出資認(rèn)購(gòu)不良資產(chǎn)專項(xiàng)基金的GP份額

，為基金提供核心資本

。同時(shí)基金亦可在資本市場(chǎng)公開(kāi)募集資金認(rèn)購(gòu)LP份額，引入民間資本開(kāi)展市場(chǎng)化的不良資產(chǎn)處置運(yùn)作

，如專長(zhǎng)于特定地區(qū)

、特定產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的不良資產(chǎn)處置專業(yè)基金、善于把握和長(zhǎng)期投資周期性產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)基金、偏好于特定特征不良資產(chǎn)的某些實(shí)業(yè)集團(tuán)及其附屬產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)以及不良資產(chǎn)處置服務(wù)機(jī)構(gòu)

。資金缺口部分

，可以政策性安排央行再貸款，或者用基金擔(dān)保發(fā)行債券

，由商業(yè)銀行購(gòu)買債權(quán)的方式解決

。

　　另外，提案認(rèn)為

，在“大數(shù)據(jù)”

、“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)的特性

，打破不良資產(chǎn)處置的地域限制

，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，創(chuàng)造便捷

、精準(zhǔn)

、智能的服務(wù)，規(guī)范不良資產(chǎn)市場(chǎng)

。